Gibt es sie wirklich, die individuelle Vermögensberatung für jedermann?
Die Werbung der Banken und Versicherungen sagt ja, doch laut Statistik liegt das Sparvermögen der deutschen Mittelschicht zum überwiegenden Teil auf Sparkonten der
Banken oder ist zur Altersvorsorge in klassische deutsche Kapital-Lebensversicherungen investiert. Hier werden Renditen erwirtschaftet die zwischen 1% p.a. und
5% p.a. (bezogen auf den gesamten Kapitaleinsatz) liegen. Was für die Großanleger wie Banken, Stiftungen, o.a. institutionelle Anleger oder aber für die Reichen
gang und gäbe ist wird für den Kleinanleger (nach dem Motto: „ alles über 8% ist unseriös“) als risikoreich, hochspekulativ und gefährlich tituliert. Schaut man
sich allerdings die Gewinne der Banken (z.B. Deutsche Bank) an, so stellt man fest, dass selbst in den vergangenen Krisenjahren genau diese „unseriösen“ zweistelligen
Renditen erwirtschaftet wurden. Eine unabhängige Vermögensberatung bietet zwar den Zugang zum gesamten Finanzmarkt, doch nur wenige nutzen diese Möglichkeit.
Für Kleinanleger besteht seit einiger Zeit der Zugang zu all den Finanzprodukten, die früher nur von
Großanlegern genutzt werden konnten.
Als freies und unabhängiges Maklerunternehmen beobachte ich für Sie ständig den gesamten Finanzmarkt und suche nach innovativen Anlage- und Versicherungsprodukten.
Unter der Prämisse einer langfristigen Geschäftsbeziehung erhalten Sie im Raum Köln-Bonn-Aachen eine individuelle Vermögensberatung auf höchstem Niveau und haben
dabei nur einen Ansprechpartner. Im Bereich Vermögensaufbau-Planung, Altersvorsorge und Immobilien-Finanzierung erhalten Sie detaillierte Berechnungen und Konzepte,
deren Niveau weit über dem Markt-Durchschnitt liegt. Mit einer eigens entwickelten Software zur Berechnung von komplizierten Auszahlplänen steht insbesondere für
Selbständige und hochdotierte Angestellte ein Instrument zur Verfügung, mit dessen Hilfe das Einkommen im Ruhestand anschaulich kalkuliert und dargestellt werden
kann. Somit ist ein schätzender Blick in die finanzielle Zukunft deutlich besser möglich. Für die Zukunft haben Sie einen Ansprechpartner, der Ihre persönliche
und finanzielle Situation kennt und Ihnen langfristig in allen finanztechnischen Fragen mit Rat und Tat zur Seite steht.
Beratung oder Verkauf ?
Seit je her wird die Vermögensberatung in Deutschland von den Banken und Versicherungsgesellschaften dominiert. In letzter Zeit sind einige große Allfinanz-Beratungs-Unternehmen
hinzu gekommen. Bei vielen dieser Unternehmen ist aber eine klare Abgrenzung zur Verkaufsstrategie der Banken und insbesondere zu den Versicherungen nicht erkennbar.
Ohne den Abschluss eines Versicherungs- oder Kapitalanlage-Vertrages erhalten diese Unternehmen keine Honorierung ihrer Beratungsleistung und das Unternehmen bzw.
der Mitarbeiter hat keine Einnahmen (Provisionen). Ob eine solche Beratung immer die beste Empfehlung hervor bringt, ist fraglich. Andere – moderne- Beratungskonzepte,
etwa die freie und unabhängige Honorarberatung haben es in Deutschland schwer. Was für den Rechtsanwalt, Steuerberater, Unternehmensberater, Architekt, Statiker,
Bau-, Kfz-Sachverständigen (die Liste ist lang) völlig selbstverständlich ist, gilt für den Finanz- bzw. Vermögensberater hierzulande noch lange nicht. Eine unabhängige
Beratung, z.B. durch einen freien Vermögensberater muss aber nicht nur im Bereich der Produktauswahl unabhängig sein, sondern auch vom Konzept her. Dies kann
nur dann gewährleistet sein, wenn die Beratungsleistung auch dann honoriert wird, wenn eine individuell erstellte Vermögensplanung keinen provisionsbringenden
Abschluss vorsieht.
